数智化助力山东农担“走在前 开新局”

　　随着数字技术的纵深推进，数字化转型已然成为构筑金融生产力的核心力量。2020年以来，山东省农业发展信贷担保有限责任公司（以下简称“山东农担”）以赋能“三农”发展为出发点，锚定“走在前、开新局”，从战略高度制定数字化转型发展规划，为全面推进乡村振兴、加快建设现代化强省贡献“数智农担”力量。

　　山东农担锚定三个“聚焦”，着力用好数据要素“新农资”，为健全农村信用体系铺路架桥。目前，山东农担已汇集28亿条涉农数据，覆盖了2500多万经营主体，梳理出87.5万条客户白名单，数据量大、覆盖维度多、应用范围广，有效突破了涉农信贷的“数据孤岛”和“信息藩篱”。

　　（一）聚焦数据汇集，“四端协同”打造涉农一张网。发挥政银担机制优势，政务端获取农业投保、家庭农场、畜牧检疫等70余类政务数据；银行端获取省农信联社、农业银行、邮储银行等5家银行26.2万条贷后数据；产业端贯通烟台苹果、潍坊金融中心等7个区域涉农平台；业务端开发“潜客引擎”，搭建“名单制”数据采集系统，实现基层涉农信息“随手拍”“实时记”“灵活用”，为管理中心、农担办事处和乡镇工作站提供常态化数据采集综合管理工具，对接10余家市场化数据供应商，接入涉法涉诉、多头借贷等信用评价数据。

　　（二）聚焦数据治理，“三标一库”夯实数据底座。印发山东农担数据标准，精准定义全链条业务节点含义，形成100余项数据标准；参与全国农担体系数据标准建设，归纳编码、代码等10类数据类型，输出数据治理经验；成功入选DCMM（数据管理能力成熟度）数据贯标试点，积极推进3级（稳健级）认证；建设并持续优化数据仓库，引进星环一体化大数据平台，基于湖仓一体架构提升数据存储、分析性能，增强20余张千万级核心数据表单的管理和应用能力。

　　（三）聚焦数据共享，“两大平台”推进农村信用体系建设。高标准建设山东新型农业经营主体融资数据服务平台，构建46个数据模型，开放16个标准数据接口，为银行金融机构提供场景金融服务；打造山东农担数据中台，将多方数据进行整合，对客户进行360度精准画像，分产业、分地区、分主体形成各类标签，助力山东农担主动获客，生成大数据尽调报告向合作金融机构开放，用数据多跑路，让客户少跑腿，使银行提效能。

　　山东农担立足三个“提升”，着力打造金融科技“新农具”，为提升农村数字普惠金融服务水平赋能增效。目前，山东农担已建成涵盖24个子系统、1400多个功能模块、拥有31项软件著作权的担保业务一体化管理系统，实现了“合规预审-项目提报-初审初核-审查审批-自动出函-保后检查-贴息退费-代偿追偿”全流程“一网通办”，农担业务平均办理时间从过去的10-15天压缩至当天办、及时办，人均审批效率提升5倍以上，切实做到“不误农时不负春光”。

　　（一）提升系统功能，助力“全链条”审批智能化。打造灵活便捷的前端应用，开发具有完全自主知识产权的“鲁担惠农”小程序、担保业务管理APP和PC端应用系统，提供更加便捷、轻量级的系统操作端，已支持3万多名合作金融机构客户经理登录系统办理业务，进一步优化用户体验。建立简洁顺畅的节点操作，搭载OCR证照识别、电子签章、银行流水分析、RPA机器人、多级账户体系等技术工具，代替签约、校验、批复等必备业务节点的人工操作，提升服务效率，累计进行人脸识别18.87万次、签署电子合同33.79万份、在线万笔。推进全面高效的线上管理，以一体化业务系统为基础，推进全面数字化，建成智慧党建系统、审计数字化平台、档案管理系统、代偿及分险管理系统、追偿管理系统、涉农资产信息平台等管理平台，开发产品方案、合作机构、核心企业等管理模块；建设统一门户，实现担保业务、OA办公、画像系统等21个系统间的“一点登陆、一键直达”，以及业务办理、通知公告、后勤管理等10项功能的“一屏尽览、一网通办”，提高各业务管理单元线上化水平。

　　（二）提升互联水平，打通“断点”实现流程自动化。搭建业务中台打通系统协作断点，同银行信贷、人行二代征信、动产融资统一登记公示、百望等系统打通，累计实现自动放款确认1441笔，自动到期解保30.87亿元，自动查询征信报告2万余次，自动办理动产抵押1500余次，自动在线余次，“无纸农担”高效运行。搭建凭证系统打通业财一体化断点，连接业务系统和财务系统，记录保费流水数据，自动生成财务凭证18万份，实现自动对账，确保账实一致。搭建画像系统打通业务数据分析断点，基于实时业务数据，支持首保、在保等核心指标的智能化报表统计和展示，累计生成430张表单，实现按区划、行业等度的业务钻取分析以及对客户预审、业务提报及受理等环节的全流程动态监控。

　　（三）提升风控手段，立足“三查”实现风控智能化。保前大数据风险前置排查，开发大数据预审系统，构建涵盖黑名单、工商负面、司法负面、多头借贷、关联关系等数据的通用风险策略，源头上把控客户欺诈风险，预审拒绝率达5.48%。保中大数据智能审查，采取“大数据+人工”风险审查模式，为客户生成大数据报告，与银行尽调报告进行比对验证，最大程度识别客户虚假、虚增规模、隐藏风险等情况，同时提高审批效率。保后大数据立体检查，开发大数据保后风险模型，对客户进行分级管理、分类施策，接入100余个物联网监控影像，遥感圈地1500余次，实现风险“看得见”“管得住”。

　　山东农担注重三个“强化”，着力干好农业信贷担保“新农活”，为打造乡村振兴齐鲁样板保驾护航。山东农担数字化转型及多项金融服务产品、模式获得认可，入选山东省数据开放创新应用实验室，“数字供应链增信平台”“鲁担智慧服务平台支持下的大田托管业务模式”分别获国务院国资委首届国企创新专业赛一等奖、三等奖；新农主体融资数据服务平台获农业农村部金融支农十大典型案例；客户直通平台获“支持经济高质量发展优秀金融创新产品”荣誉称号并作为农业农村部信贷直通车地方版在全省范围进行推广；线上农耕贷被评为省级大数据创新应用优秀解决方案；国家融担基金、四川再担保等5家单位引进山东农担数字化产品及服务，“数智农担”品牌建设更有力度。

　　（一）强化能力建设，建好智改数转“蓄水池”。健全顶层设计，先后成立鲁担数科、鲁担产融两家权属公司，形成“一体两翼”（一体：政策性农业信贷担保主责主业；两翼：应用场景+技术支撑）的数字化转型战略布局；强化内部协同，山东农担专设数字化转型工作机构，牵头研究数字化发展规划和实施，各内设部门明确数字化转型联络员，建立协同工作机制，疏通数字化转型痛点难点；引进外智外力，同浪潮、华为云等信息化领军企业签订全面战略协议，同鑫港科技、神思电子、山大地纬等解决方案供应商推进业务联合，同山东大学软件学院、省农科院进行调研座谈，充分释放“金融+科技”叠加优势。

　　（二）强化业技融合，打造场景金融“生态圈”。客户直通实现主动精准获客，通过客户申请、银行“抢单”完善竞争机制，全面推行“鲁担惠农码”，变“广撒网”为“定向邀”，实现让利于民，撮合成功率达60%；线上产品搭建授信“绿色通道”，聚焦粮食种植、大棚蔬菜、烟台苹果、仓单质押等特色产业，开发农耕贷、苹果贷、大棚蔬菜贷、电子仓单贷等线人工干预”，累保金额已达3亿元，有效破解“三农”融资周期长难题；大田托管助力乡村致富增收，以党支部领办合作社为核心打造鲁担智慧服务平台，基于区块链、多级账户体系实现流程监测、资金监管和清算，形成以担保为纽带，资金和产业双闭环管理的业务模式，开辟村集体经济发展壮大新路径，平台累计受理担保业务1391笔，累保金额达16亿元，有效助力组织振兴、产业振兴。

　　（三）强化责任担当，激活助农惠农“动力源”。持续输出先进经验，在全省国企数字化转型培训班、国家农担数字化转型专题培训班作交流分享，全面展示山东农担数字化转型成果；积极落实数字金融惠企（农）行动，贯彻全省数字金融高质量发展大会部署要求，围绕“建立数字担保直连新模式”推进数字普惠金融纵深发展；全力支持“三资”监管平台建设，实现省、市、县、乡、村五级复用，平台目前已同146个县市区完成数据对接调试，业务应用平台功能基本开发完成，农村集体“三资”信息化、规范化、公开化管理基础更加扎实，山东农担支农惠农品牌效应更加凸显。

　　鼎故辞旧，万象更新。六年来，山东农担坚守为农初心，坚持科技创新引领，各项核心指标位居全国农担体系前列，彰显国企担当。新征程上，山东农担将继续乘数而上、因智而行，绘好“三农”数据底图、夯实金融系统底座、擦亮农担服务底色，以数智化建设为乡村振兴赋能增效。（来源：山东农担公司供稿）

　　牛奶、奶粉、酸奶、奶酪、黄油……在民众饮食结构调整强劲拉动下，我国早已成为乳制品生产和消费大国。