【以案释法】套取银行转贷非法获利

　　2016年7月14日，被告人赵某以装修A假日酒店的名义，在B银行套取400万元，年利率为7.125%，还款方式为等额本息，期限为5年。

　　赵某在获得该笔款项后将该款项陆续借给李某使用，并约定借款月息为25‰，李某每月向赵某侄子的打利息10万元。2018年4月19日，赵某结清该笔本息，截至当日赵某共支付某银行利息共计42万余元；按照等额本息还款后本金减少的实际情况，赵某在李某处获得利息共计150余万元。综上，赵某通过高利转贷违法所得共计100余万元。

　　法院审理认为，本案中，被告人赵某无视国家法律，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得人民币100余万元，其行为已构成高利转贷罪。赵某到案后能如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚，其认罪态度及悔罪表现较好，已退缴违法所得，可酌情予以从轻处罚。根据赵某的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度和悔罪表现，对其适用缓刑对所居住社区没有重大不良影响，其住所地社区矫正机关出具证明同意监管。综合本案的案情，以及被告人所具有法定、酌定从轻处罚的情节，故对赵某从轻处罚，并适用缓刑。赵某已退缴的违法所得人民币109.8万余元上缴国库。

　　以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金400万元后又高利转贷给他人，非法获利100余万元，如此“借钱生钱”，其行为构成高利转贷罪。

　　高利转贷现象在当今日益频繁的经济交往活动中并不罕见，但该犯罪行为带来的后果却很大。高利转贷不仅严重破坏了国家对的管理制度和金融机构的资金安全，还增加了金融风险，并涉及过高的利息，导致借款人的负担过重，甚至可能导致借款人无法按时偿还债务，引发家庭问题，如妻离子散或家破人亡，更有可能引发社会不稳定，使高利转贷的催收者含有暴力性催收行为，引发治安和刑事案件，甚至可能演变成群体性事件，对社会稳定构成威胁等。在此，提醒广大群众，一定要找正规渠道，擦亮双眼，别轻信旁人谣言，以免陷入高利转贷圈套。

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